Aktuality z hypotečního trhu v souvislosti s COVID-19
Vážené klienti,
jménem RX FINANCE bychom vám rádi předali informace, týkající se zákona, který podepsal prezident republiky a který se týká odkladu splátek úvěrů.
Prezident republiky podepsal zákon týkající se odkladu splátek u úvěrů.
Podmínky odkladu splátek:
- úvěr sjednaný před 26. 3. 2020 (platí i pro nečerpané úvěry),
- příjem klienta je ovlivněn pandemií COVID-19
- k datu 26. 3. 2020 nemá klient dluh více jak 30 dní po splatnosti
O odklad je možné požádat do data 30. září 2020. O odklad splátek můžou požádat i v případě, že již
dříve využili nabídky na odložení splátek u své hypoteční banky (každá banka k tomuto dobrovolnému
odkladu přistoupila jinak, od odkladu celé splátky po splátku jen úroků a odklad jen jistiny a různé
modely pro splácení odložených závazků). Tyto odklady nadále platí dle domluvených podmínek, a to
do doby, kdy se klient rozhodne využít odklad splátek dle zákona. Opět musí přes webový formulář
(na webech jednotlivých bank je vždy přesný popis a postup) požádat znovu a v případě více úvěrů
u jedné banky za každý úvěr požádat zvlášť. Oznámením odkladu skončí případný dříve dohodnutý
odklad, který si klient s bankou dojednal.
Klient si může u odkladu splátek dle zákona zvolit, zda splátky odloží do 31.07.2020 nebo do
31.10.2020 (s počátkem odkladu nejdříve v květnu). Od následujícího měsíce po dni oznámení bance
pak banka odloží celou splátku úvěru (jistinu i úrok), nehradí se případné pravidelné poplatky spojené
s úvěrem. Jistina se začne splácet po ukončení odkladu v rámci běžných splátek, úroky za dobu
odkladu se uhradí až na konci úvěru.
Odklad splátek dle výše uvedeného zákona nelze použít na nájem věci nebo leasing, u něhož není
sjednána povinnost koupě předmětu smlouvy nebo jiná možnost nabytí vlastnického práva po uplynutí
určité doby.
Žádat o odklad splátek či nežádat?
Klienti bank mají na moratorium ze zákona nárok pouze tehdy, pokud se dostali kvůli pandemii do
ekonomických potíží. Nicméně banky tuto skutečnost při vyřizování žádostí nezkoumají. Některé
finanční domy v této souvislosti upozorňují, že pokud by někdo odložení splátek zneužil a banka by na
to přišla později, mohl by to být pokus o úvěrový podvod.
„V každém případě platí, že úvěrové riziko řídíme i v případě odložených splátek po celou dobu trváni
úvěrového vztahu. Klienti, kteří o odklad požádají, aniž by jejich schopnost splácet byla pandemii
jakkoli omezena, se vystavuji riziku podezření z úvěrového podvodu,“ potvrzuje například mluvčí
České spořitelny Filip Hrubý.
Skutečnost, že banky musí žádostem vyhovět a klienti zase nemusí nic dokládat, ještě neznamená, že
finanční domy případný podvod neodhalí. Na to, že někdo moratoria zneužil, můžou přijít později
například při běžném vyhodnocování, zda se klienti nedostanou v budoucnu do problémů se
splácením úvěrů nebo hypoték. České finanční domy ale budou k případným odhalením, zda si někdo
splácení pozastavil podle zákona, přistupovat rozdílně.
Část zřejmě oprávněnost nároku nebude vůbec řešit. Jde například o Airbank, Monetu nebo mBank
a další finanční domy. „Vzhledem k nestandardnosti situace je z našeho pohledu velmi obtížné říci, co
vlastně oprávněný nárok je. Našim klientům věříme a rozhodli jsme se je v této situaci více
administrativně nezatěžovat,“ říká Martin Podolák, ředitel divize úvěrových produktů mBank.
Jinak se k tomu ale staví například Raiffeisenbank. „Klienti podepisují prohlášení, kde deklarují, že
odklad splátek uplatňují v souvislosti s pandemií covid-19. Pokud bychom v budoucnu přišli na
skutečnost, že klientovo prohlášení bylo nepravdivé, budeme s ním tuto situaci individuálně řešit,“
uvedla mluvčí banky Petra Kopecká.
Trestní zákoník přitom za úvěrový podvod počítá s různými sazbami podle závažnosti podvodu.
Pokud by škoda byla velmi rozsáhlá – tedy víc jak pět milionů korun – může to být až pět až deset let.
Loni přitom policisté podle statistik trestných činů vyšetřovali téměř tři a půl tisíce případů
s podezřením právě na úvěrový podvod. Souhrnná škoda u nich přesáhla jednu miliardu korun.
Úplné znění zákona:
